D. Sauloup et E. Pedro (AXA) : "Il est parfois difficile de gérer sa trésorerie de façon linéaire"

Le Découvert Patrimonial s’adresse à une clientèle souhaitant bénéficier d’une plus grande latitude dans la gestion de satrésorerie avec l’idée d’assurer son train de vie en toutes circonstances ou de saisir des opportunités dans l’attente de perception de revenus futurs (dividendes, cession d’actifs...).

Comment obtenir un découvert patrimonial ? Sur quels critères ?

Dorothée Sauloup. Cette offre est dédiée aux clients d’AXA. Celle-ci est ici adossée au fonds en euros détenu dans un contrat d’assurance-vie AXA. Nous voyons ce découvert comme une offre de service destinée à nos clients haut de gamme qui peuvent très bien, à ce titre, être accompagnés par des conseillers en gestion de patrimoine (CGP) ou des courtiers. Pour ces clients, il est parfois difficile de gérer sa trésorerie de façon linéaire. Dans certaines périodes, ils peuvent être confrontés à un écart entre leurs entrées d’argent et leurs dépenses. Cette offre s’adressant à une clientèle que nous accompagnons déjà, ce service peut être mis en place rapidement.

Quels sont les éléments différenciants de votre offre Crédit Tempo ?

Édouard Pedro. Deux mots reflètent cette offre : simplicité et rapidité. La banque patrimoniale s’est organisée pour avoir un traitement rapide et un délai d’exécution réduit. Nos équipes s’engagent à apporter une réponse aux clients dans un délai très court avec un engagement d’accord sous 72 heures et un déblocage des fonds sous quinze jours sous réserve d’un dossier complet.

À quel profil de client s’adresse cette offre ?

D. S. Le montant minimum du découvert est de 500 000 euros et peut aller jusqu’à 5 millions d’euros. La clientèle patrimoniale a parfois des contraintes de trésorerie disponible. Il n’est pas toujours évident pour elle de rendre liquide une partie de leurs actifs. Cette facilité de trésorerie peut être mise en place pour une durée allant de un an à cinq ans. Son utilisation est très souple et s’adaptera aux besoins de chacun dans le cadre du financement de son train de vie. Le Crédit Tempo ne pourra cependant être utilisé comme effet de levier pour souscrire une assurance-vie par exemple.

Il n’est pas toujours évident pour les grandes fortunes de rendre liquide une partie de leurs actifs

Quel est le coût du découvert patrimonial ?

D. S. La tarification se veut très simple. Un seul taux est applicable, et ce, quel que soit le montant et la durée demandés par le client. Celui-ci est actuellement égal à l’Euribor 1 mois flooré + 1 %, soit 1 % à ce jour. Les frais de dossier sont plafonnés à 1 000 € (0,1 % du montant emprunté). Étant précisé que, si pendant cette période, le client n’a pas recours à cette facilité de trésorerie, une commission de non-utilisation de 0,20 % s’applique.

À quel moment le crédit doit-il être remboursé ? Au terme contractuel ? Lors de la survenance d’un événement (cession d’un actif par exemple) ?

DS : C’est à la main du client. Cela peut se faire au fil de l’eau, en fonction des rentrées financières. Nous proposons une gestion assez souple. Le client peut s’engager jusqu’à cinq ans maximum. Arrivé à ce terme, il devra, quoi qu’il arrive, avoir remboursé le montant utilisé

Pouvez-vous citer un exemple d’opération qui témoigne de l’intérêt d’utiliser un découvert patrimonial ?

E. P. M et Mme Lambert disposent d’un Découvert Patrimonial à hauteur de 1 000 000 €. Ils effectuent un tirage de 200 000 € pour faire une donation à leur fils qui commence un MBA à l’étranger. Un an après, ils effectuent une donation en faveur de leur fille qui entre dans la vie active d’un montant de 250 000 € en effectuant un second tirage. Entre temps, M et Mme Lambert ont également utilisé leur compte pour effectuer des dépenses d’un montant de 70 000 €. Trois ans plus tard, ils vendent un appartement et effectuent un remboursement de 520 000 €. Conclusion : les clients ont géré les différentes opérations dans des durées maîtrisées et sans cession d’actifs inopinée.

AF