« Le pari de la banque privée en ligne : conserver la relation de confiance établie avec le client tout en l’adaptant à l’ère numérique ».
Entretien avec Sofia Merlo, directrice Banque privée BNP Paribas.

Décideurs. À quels besoins répond la banque privée en ligne ?
Sofia Merlo. Le développement de la banque privée en ligne est une initiative étroitement liée au modèle de la banque privée affiliée à notre réseau. Ainsi, la plate-forme en ligne est un moyen de repérer et de capter une nouvelle clientèle susceptible de posséder un patrimoine suffisant pour s’ouvrir les portes de la banque privée. C’est un canal de recrutement de clients dont le patrimoine évolue, qui cherchent à structurer leurs actifs et qui font le choix de la relation bancaire digitale. Nombre de clients ont désormais le réflexe de rechercher une banque privée sur leur moteur de recherche et nous voulions proposer une offre en adéquation avec ces nouveaux comportements.

Décideurs. Comment fonctionne la banque privée en ligne ?
S.M.
Le client de la banque privée en ligne peut choisir, comme dans le cadre traditionnel, un contrat de gestion déléguée ou conseillée et contracte une convention de gestion patrimoniale en ligne avec notre conseiller dédié. Il bénéficie de toutes les innovations que nous voulons tester sur la Toile : rendez-vous en visioconférence, signature électronique, centre de transactions par le biais d’applications tablettes et mobiles. C’est d’ailleurs le développement de ces applications qui est à la source de la prochaine révolution des pratiques bancaires. Grâce à ce type d’outils, les conseillers pourront en temps réel suggérer des investissements et transmettre des alertes spécifiques choisies en fonction des ambitions patrimoniales décidées par le client. Ainsi, le Web facilite la gestion privée accompagnée et à la carte.

Décideurs. Quelles sont les limites de la banque privée 100% digitale ?
S.M.
La banque privée propose des services de conseils qui ne peuvent être tous réalisés par visioconférence. Une expertise d’œuvre d’art ou une évaluation de forêt sont naturellement difficiles par webcam ! La deuxième limite au dispositif tient au suivi du client de génération en génération. Le service de conseil personnalisé inhérent à l’activité banque privée implique souvent la nécessité de rencontres physiques afin de comprendre la psychologie du client pour l’aider dans la définition de ses projets. La construction d’un projet patrimonial est le résultat d’un processus itératif et d’une réflexion commune entre le client et la banque. C’est pourquoi la gestion de fortune et la projection patrimoniale à long terme sortent du cadre de la relation digitale. Le pari à relever : conserver la relation de confiance établie avec le client tout en l’adaptant à l’ère numérique.


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