Fraude documentaire : l’urgence de la mobilisation pour les entreprises comme pour la collectivité !

Alors que la transformation numérique ouvre de nouvelles opportunités pour fluidifier et sécuriser les processus des entreprises, elle crée simultanément des vulnérabilités dont certains fraudeurs savent tirer parti. La digitalisation accélérée des services, catalysée par la crise sanitaire, a ouvert de nouvelles brèches que les criminels exploitent désormais à forte échelle. En 2022, 69 % des entreprises françaises ont rapporté avoir été ciblées par au moins une tentative de fraude. Dans la banque, l’assurance, l’immobilier ou la santé, les entreprises font face à une augmentation des tentatives de manipulation de documents d’identité, de justificatifs de revenus ou de rapports médicaux. Cette massification de la fraude fait peser des menaces croissantes non seulement sur la sécurité et la viabilité des processus internes des entreprises, mais également sur l’ensemble de nos dispositifs de solidarité collective.

Un problème multisectoriel

Les secteurs les plus touchés incluent la banque et l’assurance, où des obligations strictes de conformité (KYC, anti-blanchiment) rendent les entreprises particulièrement vulnérables. Les demandes d’indemnisation frauduleuses ou les dossiers d’ouverture de compte avec des faux documents sont de plus en plus sophistiqués, causant des pertes financières importantes. Dans l’immobilier, la vérification des pièces justificatives pour les baux locatifs représente une charge lourde, et les erreurs ou les fraudes peuvent entraîner des litiges coûteux.

L’automatisation des contrôles documentaires se présente comme une solution incontournable

Le secteur de la santé, quant à lui, n’est pas en reste : les faux certificats médicaux et les déclarations erronées pour obtenir des remboursements sont devenus un fléau, affectant non seulement les compagnies d’assurances mais aussi les systèmes publics de sécurité sociale. En 2023, l’Assurance maladie a détecté et stoppé 466 millions d’euros de fraude, représentant ainsi une augmentation de 50 % par rapport à l’année précédente.

Automatisation et intelligence artificielle : la réponse de Tessi

Face à ces défis, l’automatisation des contrôles documentaires se présente comme une solution incontournable. Les entreprises doivent s’adapter plus rapidement que les fraudeurs, et c’est ici que des technologies comme celles proposées par Tessi entrent en jeu. Par exemple, la solution de Tessi tire sa force de son évolution : à partir d’outils de lecture et d’extraction de données, elle a été enrichie par des technologies avancées d’intelligence artificielle pour des contrôles et une détection de fraudes toujours plus efficaces, permettant d’analyser, vérifier et comparer automatiquement les documents soumis. Elle permet même aujourd’hui de détecter des "vrais faux" documents provenant de sites de génération de faux documents ou encore de vérifier l’authenticité d’un document grâce à la blockchain. Cette technologie permet non seulement de réduire les risques de fraude, mais aussi d’améliorer l’efficacité opérationnelle.

Dans le secteur bancaire, où seules 38 % des banques jugent satisfaisante la digitalisation de leurs processus KYC (Know Your Customer) selon une étude Markess by Exaegis réalisée avec Tessi, l’utilisation de solutions d’automatisation permet de renforcer les contrôles tout en accélérant le traitement des dossiers. En croisant des données provenant de sources externes fiables, Tessi SMARTCONTROL permet de vérifier la cohérence des pièces justificatives, comme un bulletin de salaire ou un avis d’imposition. Cela réduit considérablement le risque d’ouvrir des comptes sur la base de faux documents, tout en assurant une conformité réglementaire stricte.

Des exemples concrets dans plusieurs secteurs

Selon l’Agence pour la lutte contre la fraude à l’assurance (Alfa), le montant de la fraude globale identifiée en 2022 s’élève à 587 millions d’euros, dont près de 440 millions d’euros spécifiquement pour l’IARD (Incendie, accidents et risques divers). Grâce à l’intelligence artificielle, des contrôles sont effectués sur l’authenticité des documents soumis, permettant ainsi d’éliminer les déclarations frauduleuses avant qu’elles ne causent des pertes financières. L’immobilier est également un secteur où la fraude documentaire est répandue.

Chaque année, des centaines de milliers de baux sont établis, avec un risque élevé de falsification de pièces justificatives, notamment des avis d’imposition et des bulletins de salaire. Avec des technologies comme celles de Tessi, il devient possible de vérifier l’intégrité des documents dès leur soumission, en automatisant des contrôles complexes qui étaient auparavant effectués manuellement. Cela permet non seulement de prévenir les fraudes, mais aussi de gagner en rapidité et en efficacité.

Chaque année, des centaines de milliers de baux sont établis, avec un risque élevé de falsification de pièces justificatives, notamment des avis d’imposition et des bulletins de salaire

Dans le secteur de la santé, la lutte contre les faux certificats médicaux et les fraudes aux remboursements sont devenues une priorité. L’implémentation de solutions comme Tessi SMARTCONTROL permet de croiser les informations entre les différents justificatifs soumis (prescriptions, factures, rapports médicaux) et des bases de données externes, comme celles des organismes de sécurité sociale. Ce système améliore la détection des tentatives de fraude tout en garantissant une gestion fluide et sécurisée des dossiers patients.

Des bénéfices multiples

Les entreprises peuvent non seulement réduire les coûts opérationnels, mais également limiter les risques financiers et juridiques associés à la fraude. Dans le même temps, elles améliorent l’expérience client en réduisant les délais de traitement, rendant ainsi leurs services plus rapides et plus fiables.

En combinant intelligence artificielle et automatisation, les solutions de Tessi s’adaptent aux besoins spécifiques de chaque secteur tout en offrant une sécurité renforcée. Ces outils permettent de sécuriser l’ensemble du processus de gestion documentaire, de la soumission des pièces justificatives à leur archivage sécurisé, garantissant ainsi leur traçabilité et leur intégrité.

Pour se prémunir efficacement contre la fraude

La fraude documentaire est un problème croissant qui impacte de nombreux secteurs d’activité. En s’appuyant sur des solutions d’automatisation comme celles proposées par Tessi, les entreprises peuvent se prémunir efficacement contre ces risques tout en améliorant leur productivité. Qu’il s’agisse de la banque, de l’assurance, de l’immobilier ou de la santé, la mise en place de contrôles documentaires automatisés et basés sur l’intelligence artificielle est aujourd’hui indispensable pour lutter contre les pratiques frauduleuses et garantir la conformité des processus.

SUR L’AUTEUR

Emmanuelle ERTEL évolue au sein de Tessi depuis plus de quinze ans, d’abord en tant que directrice générale de Tessi GED et ensuite directrice du pôle solutions & technologies. En 2017, elle est nommée directrice de la Communication et de la Stratégie Innovation Digitale et lance le Pépites Shaker, l’accélérateur de start-up de Tessi.

Début 2022, elle crée Innovation&trust qui regroupe un ensemble de compétences technologiques, d’actifs numériques et de ressources R&D du groupe. Dédiée à l’amélioration du parcours client par la data, l’automatisation et l’innovation, la digital factory du groupe vise à développer des produits innovants 100 % digitaux, pour accélérer la transformation digitale des entreprises et des parcours clients, avec une approche Human Interactive.